深挖支付宝，我找到了5款好产品

白金旺

最近这两年，互联网保险发展得如火如荼，支付宝凭借着过亿的流量，也开始做起了保险业务。
身边不少朋友都在支付宝买过保险，比如之前很火的萌宝保、健康福，口碑一直不错。
深挖这些产品，发现它们竟然都出自同一家公司——国泰产险。
不查不知道，蚂蚁集团（支付宝母公司）和国泰产险竟然是战略合作关系，也难怪那么多好产品都放在支付宝上卖。
今天帮大家挖一挖国泰产险在支付宝上的好产品，想要关注意外保障、重疾保障、孕妇保障的朋友，可别错过呀。下面是产品简介：



一、萌宝保少儿综合意外险

给孩子买保险，意外险肯定少不了。
根据中华行为医学与脑科学杂志 2017 年的数据，我国青少年意外伤害发生率高达 15.53%，每年人均发生次数 1.5 次。
常见的像烧伤、烫伤、猫狗咬伤，还有高处跌落、交通意外，真的令各位家长防不胜防。
孩子买意外险，和大人思路略有不同。大人小意外发生频率低，即便发生了，影响也不会太大。
更重要的是防范严重意外，毕竟大人肩上担子重，如果发生意外身故，或者落下残疾，以至于丢掉工作，对家庭影响就很大。
所以，大人投保意外险更侧重于保额，一般建议保额在年收入的 5 - 10 倍，是相对合适的。
小孩子呢，日常磕磕碰碰很正常，意外医疗需求更高，也更实用。
可以选择不限社保、免赔更低的产品。萌宝保综合意外险刚好契合这一需求。
先看图：


萌宝保（支付宝搜“萌宝保”）分为三个版本：安心款、全面款和尊享款，
前两个版本最高保额为 20 万，尊享款保额为 50 万。总的来说，萌宝保有三大优势：
1、意外医疗保障足

一般的少儿意外险，通常只涵盖社保内费用，一些价格昂贵的进口药、进口骨钉，就没办法报销。
萌宝保，不管是哪个版本，都是 0 免赔、100% 报销，而且不限社保，这点很有竞争力。
保额方面，最低6万，最高12万，基本能覆盖绝大多数意外导致的医疗开支。
除此之外，萌宝保还有意外津贴，最高150元/天，能够有效补偿家长因照顾孩子导致的收入损失，很实用。
2、涵盖未成年责任

小孩子做事，不知道轻重，一方面自己容易受伤，另一方面，也容易给父母闯祸。
如果这时候能有一份第三者责任险，熊孩子闯祸后，保险公司就会帮忙赔偿。
萌宝保正好有第三者责任，最高保额10万，家里孩子比较调皮的，重点关注这点，多多少少也能转移一些财务风险。
3、扩展意外保障

主要是预防接种保障、意外骨折、食物中毒、意外面部疤痕治疗这几项。
虽然不是什么非常严重的意外，但能报销一些钱，也是不错的。
加上这些保障后，价格并没有怎么涨，10岁孩子，购买50万保额的尊享款，也不过169元/年。一般家庭都能负担得起。
最近萌宝保出了个体验版，可以免费领取一个月的保障，保障内容跟付费版是一样的，在支付宝搜索“国泰产险”，进入官方营业厅，点“去领福利”，就能找到，有需求的可以去试下。

二、未来星·少儿门诊住院医疗险

相较于百万医疗险、重疾险，门诊险的配置优先级并不高。
主要是门诊花费的医疗费用并不高，完全可以自己承担。
不过，孩子身体都会比大人弱一些，一到换季，就是医院门诊的常客，所以门诊险还是有一定作用的。
想给孩子买门诊险的，不妨看看这款未来星·少儿门诊住院医疗险。


未来星·少儿门诊住院医疗险（支付宝搜“国泰未来星”），保障主要分 3 部分：疾病门急诊、疾病住院、意外伤害医疗。
我们重点关注疾病门诊保障，保额1万，平时孩子感冒发烧，到医院都能用到。
经社保报销后，未来星的报销比例是：社保内，100%；自费药，30%。
门急诊保障的免赔额每次是 100 元，报销限额每日 500 元。
如果是同一疾病，7天内连续治疗的话，只算一次免赔额，这也是一个特色。
总体来说，未来星门诊保障不错，但限制也还是有的，并不是说，只要看病就能用到。
这也是没办法，门诊发生频率高，如果不限制，产品赔付率也会很高，保险公司为了减少亏损，产品价格也就会很高。
好的保险，不一定是保障最全的，也不一定是价格最便宜的，但一定是保障和价格平衡比较好的。未来星在这方面做的还不错。
另外提醒一点，未来星对医院有要求，必须是二级及以上公立医院才能报销。
除了门诊保障，未来星还有疾病住院医疗和 意外身故保障。
疾病住院医疗，保额是2万，免赔额为0，经社保报销后，社保内剩余部分，100% 报销。如果买了百万医疗险，正好可以覆盖其1万的免赔，住院医疗基本不用花钱。
正好覆盖百万医疗险的 1 万免赔额，住院医疗基本就不用花钱。意外身故保额是20万，小孩基本够用。
有医保的价格 636 元/年，整体竞争力还是很明显的。

三、健康福·重疾险（保1年）

重疾险保的是重大疾病，比如癌症（含白血病）、重症手足口病、心脑血管疾病。
一旦身患重疾，不仅治疗需要费用，而且可能几年无法工作。
家庭没有了收入，可日常支出不减，房贷、车贷依然要还，如果家底不厚，依然会陷入麻烦之中。
而重疾险是给付型，一旦某些疾病达到理赔标准，会把钱一次性给你。
买了50万保额的重疾险，保险公司会把50万的保额直接打到账上。
这笔钱，不管是用来治疗疾病，还是康复护理，还是用来还得病期间的房贷、车贷，都可以。
如果只有医疗险，治疗费用之外的开销就无法获得补偿。
四大险种中，重疾险的价格偏贵，如果预算不足，可以考虑用1年期产品过渡。健康福·重疾险（保1年）就比较合适：


健康福·重疾险（支付宝搜“国泰重疾险”）的保障比较简单：100 种重疾赔付 1 次，每次 100% 保额；
50 种轻症赔付 1 次，每次 30% 保额（仅限全面版）价格十分便宜，如果只买实惠版，30岁男性，50万保额每年只用375，大家都能负担得起。
另外，除了50万保额，这款产品还提供10万、30万两个版本，轻症可以选择是否附加，形态也比较灵活。
对于刚入社会的学生，或者暂时经济状况较差，没有预算配置长期重疾险的，就很适合用健康福·重疾险（保1年）来过渡。

四、幸孕儿·孕妇及新生儿医疗险

怀孕是件很辛苦的事，妈妈们不仅要承担身体上的诸多不适，还要面临许多的孕期疾病风险。
然而，市面上大多数保险对生育相关的费用都是免责的，比如常见的医疗险，就不保分娩、流产、妊娠并发症（如妊娠期高血压、胎盘早剥）等情况。
所以孕产险市场需求一直很大，但产品却一直很少。


支付宝上这款幸孕儿·孕妇及新生儿医疗险（支付宝搜“国泰幸孕儿”），既能保妈妈的大部分孕期并发症，也能保孩子的大部分先天性疾病，很适合孕期妈妈投保。
首先，幸孕儿投保年龄放宽到了45岁，没有孕周要求，也没有限制多胎投保，门槛很低。
其次，涵盖30种妊娠并发症，像宫外孕、羊水栓塞、侵蚀性葡萄胎等妊娠并发症，都包含在内。
保额 200 万，免赔额 1 万，经社保报销后，剩下的费用可以 100% 报销。
这算是对百万医疗险的补充，因为一般的医疗险，对怀孕相关的费用，都是免责的。
另外，新生儿的先天性疾病住院费用报销，也值得关注。对绝大多数健康险来说，先天性疾病、遗传性疾病都是免责事项。
对刚出生的小孩，一旦发现先天性疾病，对家庭是严重的打击。
幸孕儿扩展了 30 种先天性疾病（比如唇腭裂、并指、脑积水等），经社保结算，扣除1万的免赔额后，最多能够报销80%，且保障会持续孩子到满一周岁，还是很给力的。

五、孝顺保·中老年医疗险

在所有人群中，老年人是最需要医疗险的。
老年人身体状况较差，患病概率高，理赔率也高。保险公司为了控制风险，会限制被保人的年龄。
不少医疗险，老人超过60岁就没办法购买了。
再加上，年纪大了，身体机能逐步退化，多多少少都会有点慢性病。比如高血压、高血糖等等，有了这些疾病，保险公司拒保的概率也很大。
如果有人为了促单，跟你说“没事，你不说，保险公司也不知道“，千万要当心了，很有可能导致拒赔。
如果家里老人年纪比较大，或者有三高、冠心病等慢性病，百万医疗险买不到，又想给他们一份保障的，不妨看下孝顺保。
我们先看图：


孝顺保（支付宝搜“国泰孝顺保”）本身是款防癌医疗险，最高保额 400 万，免赔额 2 万，100% 报销。
符合条件的前提下，即使老人有常见的三高、糖尿病，也都有机会购买。
投保之后，可以申请免费的体检，确认体检结果后可领取升级保障。
●标准体：不享有升级保障，但额外享有8000元的意外骨折医疗保障；
●次优选体：除外部分疾病责任后享有升级保障；
●优选体：无条件享有升级保障。
升级后的产品，保障就从癌症扩展到了一般疾病，防癌医疗险就变成了百万医疗险。
孝顺保略有不足的是，免赔额有点高。
但从整体来说，还是划算的，毕竟赠送的全套体检，市场价也不便宜，而且还有机会升级保障，如果买不了其他产品，不妨看看这款。

写在最后

保险没有最好之说，千人千面，适合自己的就是最好的。
今天这几款产品，都是在某个细分领域拔得头筹的产品，绝对性价比不一定是最高的，但有些朋友来说，可能就是比较好的选择。
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