支付宝、微信上的理财产品是什么？（一）

紫易

哈喽，大家好，我是土豆妈，搞钱为上。
上一篇有聊到微信、支付宝上的理财产品，今天继续吧，聊聊那些理财产品到底投资了什么？风险如何？
拿支付宝打样吧。


上图是支付宝上蚂蚁财富的理财产品分类，一个一个的过。

01  余额宝

余额宝，应该很多人都用着，它的本质是货币基金，货币基金投资的是货币，简单理解就是投资的是现金。
现金有哪些呢？有央行票据、银行定期存单、银行间同业存款等，大都是跟银行现金、应收账款有关的高安全系数和稳定收益的产品，具有“准储蓄”的特征。
但货币基金比银行存款有优势，它灵活取用的利率比银行活期存款利率要高不少，现在货币基金的7日年化收益率在1.6%左右，而银行活期存款利率只有0.35%。
大家可以把自己要随用随取（短期用）的钱放在余额宝里，方便快捷，还可赚点利息。
常见的货币基金除了余额宝外，还有微信上的零钱通、各大银行APP上的活期宝等。
PS：货币基金每日快速取现额度为1万，钱比较多的话，建议分几个渠道持有。

02  稳健理财

稳健理财，我大概翻了翻里面的产品，90%都是债券基金，而且大部分是定期型的，有6个月的、9个月的、12个月的。
债券基金投资的是债券，债券说白了，就是借条，就是别人问你借钱，承诺多长时间多少利率还你，然后给你打的借条。比如我们经常会听到的国债，就是国家问大家借钱后，给大家的一个借（凭）条（证）。我们在银行买国债，就是把钱给了国家，国家按照约定时间和利率，到期给我们还钱。
但债券不仅仅有国债，还有企业债，地方政府债、上市公司债、金融机构债等。我们买完债券基金后，基金经理把我们投资的钱买了一些债券，以博取比银行定期存款利率更高的年化收益率。


由于这些借钱人借钱期限不同，有的只借1-3个月，有的借半年，有的借1、2年，还有借长达10年的，比如10年期国债。
借款期限不同，那借款利率也有所差别。正是因为有这些不同，所以我们会看到有短债基金，有中短债基金，还有定期型基金等。
还有一点也需要注意：债券毕竟是借钱行为，如果有人（企业、机构等）借钱不还，那被借方是很亏的。因此债券基金是有亏损的风险的，很多理财平台把债券基金归类为稳健理财，主要是基于长期（3-5年）看，债券基金收益率是比较稳定的，年化收益率在6%左右，比银行定期存款要高一些（银行定期存款年化收益率在3%左右）。
大家根据自己的用钱期限和风险承受力，去选择投资相应的债券基金。

03  黄金

黄金，支付宝上这个并不是直接投资黄金实物和黄金期货，而是黄金基金---博时黄金ETF链接基金，该基金的钱都投资了黄金。如果不是专业人员，是不建议全部资金投资黄金基金的。黄金这个行业跟国内外经济环境、政治环境息息相关。


所谓大炮一响，黄金万两，只有在乱世或大家恐慌情绪大蔓延的时候，黄金才会凸显出它的作用（乱世时，现金、一些资产就不怎么值钱了，而黄金却比较好流通，黄金是世界硬通货）。从这一点上来看，黄金可以说是一种避险资产，而不是投资资产，因为在和平年代，黄金的收益率还是比较平稳的。
从配置角度上来看，我们也可以拿出一部分钱来，长期配置上黄金。而配置黄金，可以买黄金基金或银行的黄金金条、金砖等，保值性更高，也更好兑换。黄金饰品由于一加工成本高，二有折旧，并不一定保值。黄金期货风险太高了，我等小韭菜放弃吧。
唔，篇幅有点长，下篇继续额~