支付宝里的相互宝是什么？值得拥有吗？

世界多么完美

号称“一人生病，众人分摊”，相互宝的特点十分明确，那么相互宝究竟是做什么的呢？有什么用呢？

其实相互宝是支付宝上面的一个大病互助平台，参与计划的成员若罹患平台约定的重大疾病，可申请获得互助金，分10万和30万两档。

它的特殊之处在于，互助金由所有参与互助计划的成员平摊，而非由保险公司赔付。

那么相互宝是不是惠民保险呢？值不值得参加？奶爸将通过本文为大家分析。

• 相互宝是惠民保险吗？
  
• 相互宝值得参加吗？
  
• 奶爸总结
  

一、相互宝是惠民保险吗？


相互宝的前身是“相互保”，由蚂蚁金服联合信美相互共同推出。

相互保彼时有信美人寿相互保险社加持，信任度比较高，平摊金额又比较少，很多人纷纷加入。

但不久后信美相互遭到监管部门约谈，被指出涉嫌违规，因此被迫退出，而“相互保”也改成了现名“相互宝”。

现在相互宝是蚂蚁金服独立运营，虽然和惠民保险很像，但它不是保险，并且不受银保监会的监管，备受争议。

二、相互宝值得参加吗？


即便相互宝不属于保险，不适用于保险法，但它依然受到很多人的追捧，如今参加人数超过1亿人。



（来源于相互宝页面截图）

要讨论相互宝值不值得买，我们得先了解它保障什么。

奶爸将相互宝上面的全部计划项目作了对比，请看下图：



（图片来源：奶爸保公众号）

相互宝现有四大计划项目，分别是大病互助计划、老年防癌计划、慢性病人群防癌互助计划和公共交通意外互助计划。

在这里，我们主要讨论大病互助计划，那么它值不值得参加呢？奶爸认为得看以下方面：

1. 参加门槛低


要加入相互宝大病互助计划，只需满足以下三点：

（1）符合健康告知，一共7条；
（2）年龄在59周岁以下；
（3）开通芝麻分，并达到650分以上。

可见相互宝的参与门槛比较低。

健康告知非常重要，不重视可能会导致保险公司拒赔！如果不清楚健康告知怎么做，请看：《健康告知是什么？定义是什么意思？》

2. 保障比较基础


相互宝大病互助计划保障的是99种重疾和恶性肿瘤（含癌症），不包含中症、轻症以及某些高发特定疾病。

此外，它的互助金（可视为保额）最高仅30万，其中40-49周岁最高互助金仅10万。

然而，治疗一场重大疾病，往往需要大几十万甚至上百万的费用：



（治疗费用）

因此，无论从保障范围还是保障额度来看，相互宝的保障都比较一般。

3. 条款存在变更可能


由于相互宝是互助性质的产品，而且其计划条款中明确说明了计划存在调整或终止的可能，所以相互宝成员的权益并不能得到百分百的保障。

假如哪天相互宝大病互助计划终止了，没有配置商业保险的成员将可能失去大病保障。



（来源于相互宝大病互助计划条款截图）

总而言之，相互宝有加入门槛低的优点，也存在保障不稳定等缺点。

奶爸认为相互宝可以作为重疾险或医疗险的补充计划，而不能当做替代产品！

那么重疾险和医疗险如何配置呢？点此了解更多：《健康险是什么？有什么用？怎么买才不会错？》

三、奶爸总结


相互宝是一款互助性质的产品，加入门槛低、分摊金额少，对大多数人来说不会造成很大的保费压力。

不过，相互宝不是保险，它的保障不够全面、赔付额度也比较低。

因此，在配置了重疾险和医疗险的基础上，可以加入相互宝作为补充，但不建议单独配置。
<hr/>