蚂蚁旗下ANEXT Bank数字银行介绍

蜡笔小昕

ANEXT Bank 成立于新加坡，是两家成功获得新加坡金融管理局颁发的数字批发银行牌照的申请人之一，专注于为本地和区域性微型、中小型企业 (SME) 提供创新和安全的数字金融服务以帮助他们的成长和全球扩张。



通过持续的技术驱动创新，ANEXT Bank 致力于加速新加坡和该地区的金融科技发展和金融包容性。ANEXT Bank 采用开放和协作的方式，相信与行业合作伙伴和公共部门机构携手合作，为中小企业提供更简单、更安全和更有价值的金融服务。
ANEXT Bank 是蚂蚁集团的全资子公司。蚂蚁集团致力于通过区块链、人工智能、安全、物联网和云计算等技术，让所有消费者和小企业都能平等地获得金融和其他服务。
ANEXT Bank 是一家在新加坡注册成立的数字批发银行，也是蚂蚁集团的全资子公司，今天公布了其最新举措，以推动进一步的行业合作，作为其为中小企业提供轻松和包容性融资的使命的一部分。该计划旨在改善和扩大中小企业的嵌入式金融，使企业更容易获得融资，并在他们经营业务的平台上监控和管理融资。
ANEXT 行业专家计划1向所有电子商务市场、金融科技公司和数字解决方案提供商开放，他们通过基于数字的服务或平台支持中小企业的跨境运营。ANEXT Bank 将与这些行业专家合作，扩大其平台上为中小企业提供的服务范围，以包括 ANEXT Bank 提供的数字金融服务。

这将使中小型企业能够一站式访问更全面的服务套件，并获得有关其业务的综合视图，例如钱包余额、贷款金额和还款状态等。
谈到该计划，ANEXT Bank 首席执行官 Toh Su Mei 女士说：“凭借我们的安全银行业务能力和对数字化业务所需的第一手知识，ANEXT Bank 有能力帮助合作伙伴解锁更多通过使中小企业能够在其平台上获得融资来增加增长机会。同时，行业专家是各自领域的领域专家，他们可以就中小企业的挑战和需求提供深刻的见解。我们可以一起创建独特的用例并大规模解决中小企业的融资痛点。”
金融科技公司 IN Financial Technologies 和业务流程管理提供商 Bizmann System（“Bizmann”）是首批参与该计划的公司之一。两家合作伙伴共同为近 15,000 家中小企业提供服务。
“我们一直在寻找增值我们产品的方法，因此与 ANEXT Bank 的合作以增强我们在平台上的融资能力是一种真正的协同合作伙伴关系。我们的客户，其中大多数是传统和新价值链中的分销商和批发商，将受益于使用技术的嵌入式融资。此外，与 ANEXT Bank 合作以分阶段的方式实施合作，使我们能够作为一个超级平台进行创新，而无需支付高昂的技术集成成本。随着我们深化在新加坡、马来西亚和印度尼西亚的业务，这种在我们平台上利用融资的能力将成为一个关键的竞争优势，”IN Financial Technologies 创始人兼首席执行官 Eldwin Wong 先生说。

“随着越来越多的中小企业在网上经营业务，这个过程必须是全面和无缝的。贸易交易对 B2B 至关重要，因此能够在我们的平台上利用融资加强了我们的价值主张，并使我们能够更有信心地为中国、东盟和澳大利亚的市场扩张做准备。通过我们与 ANEXT Bank 的合作，Bizmann 上的中小企业将能够根据交易数据点获得满足其需求的融资，以支付我们平台上生成的发票。整个过程直观、轻松，最重要的是易于访问，”Bizmann System (S) Pte Ltd. 首席执行官 Ken Loke 先生说。
作为 ANEXT 行业专家计划的一部分，ANEXT 银行提供了 ANEXT 商业贷款的预览，以补充其现有的 ANEXT 商业账户。



ANEXT 商业贷款是一种轻松、灵活的无担保融资解决方案，具有两种还款方式——“按使用付费”和“按月付费”——以具有竞争力的利率提供。可用的最低贷款额为 5,000 新元起。渴望获得 ANEXT 商业贷款预览的中小企业可以在 www.anext.com.sg/get-financing 上登记他们的兴趣。
ANEXT Bank 采用开放和协作的方式，相信与行业合作伙伴和公共部门机构携手合作，为中小企业提供更简单、更安全和更有价值的金融服务。今年 6 月，ANEXT 银行与 Proxtera 签署了一份为期 2 年的谅解备忘录，通过嵌入式融资、履行服务和中小企业赋能，通过提高市场效率并在全球范围内发现，转变和实现中小企业和企业之间的整体跨境贸易。
据世界银行的统计数据：2017年全球仍有17亿15岁以上人口没有银行账户，无法享受到基本的金融服务，占到世界成年人口29%，当发生诸如疾病、农作物歉收、牲畜死亡、农业设备故障等突发危机时，例如最近的新冠疫情全球爆发，他们只能依靠现金而没有其它可用的金融工具来应对。然而，这17亿无银行账户的人口中10亿人（约占2/3）拥有手机，由此诞生的数字普惠金融是解决这一金融服务“低洼”困境的最佳手段。
而通过战略投资和技术赋能，蚂蚁从2015年起，已相继在印度、巴基斯坦、孟加拉、泰国、菲律宾、马来西亚、印尼、韩国等亚洲超9个国家和地区，联手当地合作伙伴因地制宜地建设了超过9个本地钱包。这些当地版“支付宝”，绝大部分都已成长为当地广受欢迎的电子钱包，成为当地人的首选和常用数字支付方式，助力东南亚和南亚用更普惠的方式跨越卡时代。其中，印度Paytm、韩国KakaoPay等还成功实现了上市，实现了更长远发展。
比如：在孟加拉国，移动支付帮纺织女工也拿到了疫情补贴。当地人常用的“支付宝”bKash，就借助来自中国的生物识别技术实现了远程开户，新功能上线不到3个月bKash的注册用户数就增加了400万，大大提升了服务体验，让更多孟加拉人享受到数字普惠服务。到了2020疫情期间，还让100多万纺织女工在家里完成远程开户，领到了工资和政府补贴。一位叫哈西娜的孟加拉纺织女工接受当地采访说：复工后，大家还继续用钱包收工资，这样就不用担心被现金传染病毒了。

又比如在爱喝咖啡的韩国，韩国版“支付宝” Kakao Pay就做了一个因地制宜的应用场景，变成了韩国年轻人当中成为社交的一个典型玩法：在网上定咖啡券，用户就可以把电子券发送到朋友的Kakao Pay里；当朋友收到后，就能通过这张咖啡券定位离自己办公室最近的咖啡店，然后直接线上用券下单，一分钱也不用出，半小时后下楼就能就近拿到这杯“感情咖啡”。
于是，当年在中国能带给国人的各种“小确幸“的感觉，也通过蚂蚁合作的海外电子钱包出海，带到了当地，引领起亚洲人的数字生活日常。
FIS在2022年发布的全球支付报告显示，电子钱包在2021年全球电子商务交易中的占比已经达到49%，预计到2025年这一比例将达到53%；在全球POS支付中，电子钱包在2021年的占比是29%，预计到2025年达到39%。 经过几年的迭代发展，尤其是在疫情期间线上支付的迅速普及，电子钱包在很多国家都已经成为人们互联网生活的重要部分。
东南亚，尤其成为了电子钱包的高速增长地区。
对于创新的金融业务、创新的支付方式，东南亚的很多政府也展现很开明的态度，因为他们意识到这是东南亚弯道超车的机会。就像东南亚可以基本上跳过挖坑埋线装固定电话的阶段，直接进入建基站、发展移动互联网的阶段一样；东南亚正在技术和资本的迅速推动下跳过借记卡和信用卡，成为了一个“移动钱包先行（Mobile Wallet First）”的地区。
以人口数量最大的印尼为例，本地至少有超过48家有牌照的数字钱包平台。在竞争激烈的时候，各种钱包纷纷进入疯狂烧钱阶段。有人打20%的折扣，就有人打30%的折扣，最疯狂的时候，用钱包支付可以打到6折，也就是说，消费者只需要用原价4成的钱就能买到东西。根据投资研究机构Smartkarma的一份关于亚洲电子钱包的报告，马来西亚有44家有牌照的数字钱包，泰国有25家，菲律宾至少有17家知名数字钱包，越南有32个非银行的数字钱包牌照。



如何解决亚洲数字化升级中面临的碎片化问题？蚂蚁再度升级了出海战略。
“我们认为本地的每一个钱包企业都是我们的合作伙伴，每一个收单企业都是我们的合作伙伴。我们通过赋能，通过合作的方式，去提供一个整体的面向客户的，不管是商家还是消费者的有价值的服务，并且我们合力去推动数字化的发展和数字化的转型“，蚂蚁东南亚区域总经理郏航说，“因为我们相信这是未来。”
以东南亚为例，疫情前，每天都有数以万记的马来西亚工人清晨经由连接新加坡和马来西亚两国的新柔长堤去新加坡打工，傍晚再通勤回新山家里。而每逢长周末，新加坡的居民常常开车到马来西亚新山，搭轮渡去印尼民丹岛和峇厘岛，或者飞去泰国的普吉岛度假。据统计，疫情前，东南亚地区各国之间的往来的游客占了地区游客总量的51.7%。当跨境旅游逐渐恢复，这部分已经在疫情期间习惯了移动支付的消费者，是不是希望在往返各个国家的时候也能实现“一个钱包买全球”？
而当年蚂蚁一个个国家、一个个海外商家去谈接入支付宝的艰难，是不是对现在的电子钱包企业有价值？蚂蚁能不能做一个解决方案，去帮助这些钱包少走弯路？
于是，蚂蚁Alipay+服务在2020年应运而生。它不是一个或几个数字钱包，也不是电子钱包和传统银行去竞争，而是一个具有无限连接可能的开放性解决方案。当东南亚成为全球移动支付发展最快速的地区，各国用户已开始逐步习惯使用本国电子钱包后，如今全球百万商家可通过一次性的集成接入Alipay+服务，直接受理几十个海外数字钱包，从而连接到它们背后连接的10亿亚洲消费者。在此基础上，蚂蚁Alipay+的营销工具，还可以让正在数字转型中的本地商家直接对海顾客进行精准营销。
自2020 年推出以来，包括支付宝和中国香港的AlipayHK、马来西亚的TnGD和Boost、菲律宾的GCash和BPI、泰国的TrueMoney和RabbitLine Pay、韩国的KakaoPay和Naverpay，以及欧洲的先享后付Klarna等，均已接入蚂蚁Alipay+服务。从这张名单可见Alipay+方案的多元和开放性，因为其中既有电子钱包，也有手机银行；既有蚂蚁此前投资过的本地钱包，也有非蚂蚁投资的电子钱包；甚至在同一个国家和地区，已有多个数字支付方式接入。
另外在商户侧，Alipay+ 服务已经连接到全球线上和线下的百万商户。在线上，已支持包括苹果、谷歌、奈飞、Agoda、优步、Klook、Lazada、Foodpanda、Tiktok等在内的一系列国际和区域重点线上服务提供商，以及支持包括SHEIN、爱奇艺（海外）等中国在线品牌出海。
在线下，继去年底汉堡王和Tims咖啡的亚太1500家连锁店、日韩的新世界百货和乐天免税店之后，Alipay+ 服务又在2022年4月的第一周，密集接入了德国、奥地利、马来西亚、韩国等4国的7万多商家，覆盖药妆店、便利店、杂货店、在线旅游、在线叫车等线下和线上多场景，包括马来西亚首个女性专用叫车平台Riding Pink。

所以，星熠数字银行将首个产品ANEXT Business Account设计成为中小微企业而设的数字银行存款账户。这是新加坡首个可为非本地公司提供远程开户服务的创新，也就是说，只要注册地在新加坡，无论主要业务开展地是否在新加坡，均可“一键开户”。
而在蚂蚁东南亚区域总经理郏航看来，无论是服务跨境电商的万里汇（WorldFirst），还是连接起众多数字支付的Alipay+创新解决方案，抑或最新挂牌启动的新加坡星熠数字银行，“我们的服务对象都是全球商家，这些探索都能让我们在金融科技领域去做更多的探索和创新，不断降低服务成本，在充分了解商家经营状况和潜力的情况下，为他们量身定做合适的增值服务。”
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